加拿大民众：债务沉重，未来堪忧

加拿大民众面临严峻财务现实：十年节俭与降生活水平成常态

越来越多的加拿大人开始认真规划退休生活，然而调查结果却令人担忧。安省医疗退休金计划一项最新调查显示，许多人计算出所需的退休资金后感到“焦虑、恐惧和对财务状况感到悲伤”。数据显示，52%的加拿大人对个人财务非常担忧；50%的人感到沮丧，47%的人情绪耗尽，43%的人则表示感到抑郁。没有一项调查指标显示，加拿大人在2025年比2024年在财务状况上有所改善。

加拿大家庭债务与可支配收入之比多年来几乎触顶200%，在G7国家中高居第一。目前的比率为185%，而G7平均为125%。加拿大家庭总负债约3万亿加元，其中近四分之三是房贷债务。如今的“加拿大梦”，就是不靠借贷就能支付下一期房贷。这场住房危机不仅打击了许多想要拥有负担得起住房的加拿大人的梦想，也削弱了中产阶级的生活标准。

加拿大金融机构监管办公室（OSFI）负责人Peter Routledge在今年一次与加拿大银行业高管的会议上提到，很多加拿大人当前及未来面临严峻的财务现实。由于高负债成本不断挤压人们的可支配收入，2025年和2026年将是艰难的年份。Routledge指出，截至2024年9月，将有65%的房贷，即约380万笔将在2026年底前续约，其中62%，约240万笔尚未经历月供上涨。

更高的房贷月供叠加过去五年不断上涨的生活成本，如食品等基础开支大幅攀升，加拿大人可用于储蓄和退休准备的资金大大减少。根据加拿大央行的通胀计算器，2020年价值100加元的商品，如今需花费120加元。通胀与债务利息成本的上升，正在拖慢加拿大的储蓄与投资速度，也间接削弱了养老保障能力。

加拿大统计局6月12日发布的2025年第一季度国家资产负债与金融流量报告显示了这一趋势。报告称，家庭储蓄与投资率已“连续第二个季度下滑”，因为“家庭支出（+1%）超过了可支配收入增幅（+0.8%）”。加拿大家庭的净资产增长也呈现停滞迹象，2025年第一季度仅增长0.8%，而上一季度增长为1%。而且这种增长也具有误导性，最富有的20%家庭掌握了68.1%的全部金融资产，以及51.2%的房地产资产。即使是富人，其资产增长也远不及以往。

加拿大正逐步逼近“信贷墙”。2025年第一季度，按揭贷款和非按揭贷款需求双双下降。统计局指出，这是因为“家庭借贷增长放缓，债务增长继续超过收入增长”。随着房贷续约将许多家庭推向更高的贷款利率，房贷利息支出今年上涨了0.3%。不过，2025年的一线“亮光”是，加拿大央行今年已下调政策利率，帮助降低了许多非房贷贷款，如房屋净值信贷额度的利息成本，这在某种程度上减轻了还房贷的压力。

所有这些现实表明，对于许多正在思考退休生活的加拿大人而言，未来一段时间内，可支配收入的大部分将不得不用于偿还家庭债务。这意味着加拿大民众可能需要面临十年节俭的生活，降低生活水平，甚至推迟退休，以应对严峻的财务现实。

阅读本文之前，你最好先了解…

为了更深入地理解这篇报道所揭示的加拿大民众财务状况困境，你需要了解以下背景信息：

1. 加拿大住房市场泡沫: 近年来，加拿大房价持续上涨，导致许多人负担不起住房。这使得“加拿大梦” - 拥有一个舒适的家 - 变得遥不可及，并加剧了家庭债务负担。

2. 通胀和利率上升的影响: 全球通货膨胀和央行加息政策导致生活成本持续上涨，尤其是食品、能源等基本商品的价格飙升。这进一步挤压了加拿大家庭的可支配收入，降低了储蓄能力。

3. 退休金制度的局限性: 加拿大养老体系主要依靠个人储蓄和政府辅助计划，但这些计划难以应对不断变化的经济环境和人口老龄化趋势。许多人担心退休后无法维持生活水平。

4. 加拿大社会福利体系的现状: 尽管加拿大拥有完善的社会安全网，但由于财政预算限制和人口增长压力，一些社会福利项目面临着资源短缺和服务质量下降的问题。

了解以上背景信息可以帮助你更好地理解这篇报道所描述的加拿大民众面临的严峻财务现实，以及他们可能采取的应对措施。

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