百万资产退休夫妻：焦虑症也来自富裕？
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百万资产的退休夫妻：焦虑症也来自“富裕”？
一位加拿大阿尔伯塔省的高龄夫妻Jonathan（83岁）和Ellen（76岁）现身讲述他们的担忧：尽管他们拥有上百万资产，每年可获得约67万加元的收入，却依然感到焦虑。
这对健康夫妇已经实现了许多人梦想的“退休自由”。他们拥有多元化的投资组合，包括债券、股票以及另类投资，并建立了健康的退休储备体系。然而，他们的年支出为20万加元，而从投资账户提取的收入中有很大一部分并非纯收益，而是来自强制提取的RRIF（退休收入基金）账户。
加拿大规定，到了特定年龄后，RRIF账户必须每年强制提取一定比例的本金，且比例随着年龄增长而增加。Jonathan和Ellen因为年龄原因，被迫每年被动取出约32万加元，这使得他们越来越担心钱不够花。
尽管他们的投资组合看起来很“富有”，但过去三年的回报率却远远低于加拿大通胀率，资产在不断缩水。加上每年支出，导致他们对未来感到焦虑：“会不会等不到90岁就花费光了？”
Jonathan的会计师建议他加速提取RRIF账户资金，以尽量在90岁时清空账户，避免更高的遗产税。然而，Jonathan却认为他们的遗产不多，省税意义不大。
温哥华理财顾问Graeme,Egan也提供了专业的建议：
- Jonathan可以将债券比例提升到70%，并剔除另类投资，降低风险。
- 加速提取RRIF账户资金是可行的，并将多余的资金存入TFSA（若有额度）或非注册投资账户继续生钱。
- 未来计划需要考虑“最坏情况”和“最好情况”，例如Ellen95岁时房子也卖了，资金还能撑多久？
Jonathan和Ellen的故事提醒我们：退休规划并非仅仅取决于资产规模，更需要考虑风险管理、通胀调整、强制提取政策等因素，才能真正实现安稳的退休生活。
百万资产的退休夫妻：焦虑症也来自“富裕”？
一位加拿大阿尔伯塔省的高龄夫妻Jonathan（83岁）和Ellen（76岁）现身讲述他们的担忧：尽管他们拥有上百万资产，每年可获得约67万加元的收入，却依然感到焦虑。
这对健康夫妇已经实现了许多人梦想的“退休自由”。他们拥有多元化的投资组合，包括债券、股票以及另类投资，并建立了健康的退休储备体系。然而，他们的年支出为20万加元，而从投资账户提取的收入中有很大一部分并非纯收益，而是来自强制提取的RRIF（退休收入基金）账户。
加拿大规定，到了特定年龄后，RRIF账户必须每年强制提取一定比例的本金，且比例随着年龄增长而增加。Jonathan和Ellen因为年龄原因，被迫每年被动取出约32万加元，这使得他们越来越担心钱不够花。
尽管他们的投资组合看起来很“富有”，但过去三年的回报率却远远低于加拿大通胀率，资产在不断缩水。加上每年支出，导致他们对未来感到焦虑：“会不会等不到90岁就花费光了？”
Jonathan的会计师建议他加速提取RRIF账户资金，以尽量在90岁时清空账户，避免更高的遗产税。然而，Jonathan却认为他们的遗产不多，省税意义不大。
温哥华理财顾问Graeme,Egan也提供了专业的建议：
- Jonathan可以将债券比例提升到70%，并剔除另类投资，降低风险。
- 加速提取RRIF账户资金是可行的，并将多余的资金存入TFSA（若有额度）或非注册投资账户继续生钱。
- 未来计划需要考虑“最坏情况”和“最好情况”，例如Ellen95岁时房子也卖了，资金还能撑多久？
Jonathan和Ellen的故事提醒我们：退休规划并非仅仅取决于资产规模，更需要考虑风险管理、通胀调整、强制提取政策等因素，才能真正实现安稳的退休生活。
阅读本文之前，你最好先了解... RRIF（退休收入基金）账户 的运作机制以及 加拿大遗产税制度。
Jonathan和Ellen面临的问题是许多高净值人群在退休时都会遇到的挑战：如何将财富持续增长、对抗通胀、合理规划支出以及应对不确定性。 这需要专业理财顾问的指导，制定个性化的财务方案。
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