破解401(k) 额度与供款限额迷思

理解“额度”破解 401(k) 理财困惑！

很多华人朋友在配置退休计划时都会考虑 401(k)，但这项福利方案的细节容易让人一头雾水。近期，一位读者咨询了关于“额度”和 “供款限额” 的问题，引发了一场关于 401(k) 理财的小知识热潮。

“额度”指的是什么？

简单来说，“额度”就是您在未来可以购买的401(k)账户资金上限。它并非与当前收入直接挂钩，而是根据过去几年累计的工资收入计算。举例来说，2023年您的账户金额是 $15,000，今年存入 $15,000 ，但预计今年收入仅为 6,000 美元。

“供款限额” 与 “额度” 的区别？

“供款限额”则是您在一年内可以购买的 401(k) 账户资金上限，它与当年的收入挂钩，一般情况下为年收入的18%。2023年的工资收入，乘以18%，可以作为今年的 “供款限额”。

“多出” 的额度怎么办？

一位读者担心，自己今年的“额度”已经达到 $15,000，而 “供款限额” 只有 $1,080 (6,000 x 18%)，这是否意味着会产生罚款？答案是否定的。根据相关规定，即使您存入超过供款限额的资金，也不会产生罚款。只是需要注意的是，多出来的资金并非免税账户，将来取出还是要缴税。

专家建议：

• 了解您的 "额度" 和 "供款限额"，制定合理的 401(k) 理财计划。
• 优先考虑雇主匹配的方案，这相当于获得了“免费”收益。

希望以上信息能够帮助您更好地理解 401(k) 的理财知识！