发薪日贷款陷阱！BC公司被罚款退还巨额款项

发薪日贷款合同暗藏陷阱！BC省一家大型公司被罚款并退还客户巨额款项

据报道，BC省一家大型发薪日贷款机构因涉嫌违反消费者保护法，在接受调查后同意向约2,800名客户退还共计$54.7万元。

什么是发薪日贷款？

发薪日贷款是一种短期小额借贷，最高可借$1,500元。由于无需信用检查、申请流程简单，它常被低收入或急需现金的人群使用。然而，这类贷款利率和费用极高，最高可收取每借$100元$14元的费用（已包含利息和附加费）。

合同里的坑

监管发薪日贷款行业的BC省消费者保护部门指出，Cash,Money的贷款协议存在违规条款——要求借款人在尚未领取工资或其他收入前提前还款，甚至有时缩短了法律规定的还款期限。

该公司在BC省共有25家分行，其中包括Kamloops、Vernon，以及Kelowna（该地分行现已改为LendDirect）。消费者保护部门表示，Cash,Money已签署协议修正合同，并就2023年6月1日至2025年7月20日期间发放的5,600多笔“违规发薪日贷款”寄出退款支票。

更多公司将被调查

与此同时，监管部门也在“检查其他发薪日贷款公司是否存在类似违规行为”。消费者保护部门发言人Louise Hartland表示：“我们常常看到经济条件有限的消费者选择这种贷款，因为它不需要进行信用检查。但不幸的是，很多人因此陷入危险的借贷循环，债务越陷越深。”

Hartland补充说：“近年来申请发薪日贷款的人数持续上升。仅去年，就有122,901名BC省居民申请了发薪日贷款，总借款约$3.64亿元，比2023年增长了11%。”

老问题又翻车

这并非首次有发薪日贷款机构被查处。过去，包括Cashco、Adwell,Financial等公司都因未遵守相关法规而被罚款或责令退款。以Adwell,Financial为例，该公司在本拿比经营发薪日贷款业务，今年2月被BC省消费者保护部门下达合规令并处以$5,800元行政罚款，同时还被要求支付$1,975元检查费用。

其违规行为包括：未在营业场所张贴合规告示、标牌尺寸和格式不符合要求、在62天内发放第三笔贷款时未按规定分期偿还，以及贷款协议中未披露年化利率等。

贷款防坑小贴士:

• 尽量先考虑亲友借款、信用社、社区紧急贷款等更安全的渠道。
• 看清合同：签字前一定要确认还款期限、所有费用和利率，避免“提前还款”或“隐藏收费”的陷阱。
• 别滚雪球：千万别“借新还旧”，这是最容易失控的债务循环。
• 留凭证：保存贷款合同、收据、银行转账记录、催收短信或邮件，这是维权的关键证据。
• 跟进进度：投诉受理后，记得保存案件编号，定期查询处理情况。
• 别怕维权：一旦确认违法收费，监管部门有权责令退款、罚款，钱是能拿回来的。

遇到不合理收费，可以通过Consumer Protection BC 官方网站投诉，或拨打客服电话 (BC省境内免费)：1-888-564-9963

阅读本文之前，你最好先了解...

发薪日贷款的本质风险:

虽然发薪日贷款看似简单快捷，但其高昂的费用和利率往往将借款人陷入难以摆脱的债务循环。

• 恶性利息： 每借$100元可能收取$14元的费用（包含利息和附加费），相当于年化利率高达730%。
• 债务滚雪球： 为了还款，许多借款人不得不再次申请贷款，最终形成难以偿还的债务。

消费者保护法的作用:

BC省消费者保护法旨在保护借款人的权益，规定发薪日贷款公司的行为规范，防止其采取欺诈或不公平的商业手段。

• 明确合同条款： BC省法律规定，发薪日贷款合同必须使用清晰易懂的语言，不得包含歧义或不利于借款人的条款。

• 限制收费标准： 政府设定了最高收费标准，防止公司过度收取利息和附加费用。

• 投诉机制: 消费者保护部门设立投诉渠道，接受借款人对发薪日贷款公司的投诉，并进行调查处理。

更安全的借贷方案:

在选择借款方式时，建议优先考虑以下更安全的方案：

• 向亲友借款： 家人或朋友提供的零利息借款可能是最安全的选择。
• 信用社贷款： 信用社通常提供比发薪日贷款更优惠的利率和条件。
• 社区紧急贷款： 一些非营利组织提供小型、低利率的紧急贷款，帮助人们渡过难关。

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