海外华人可领国内养老金

海外华人激动！2024年起，出国定居也能领国内养老金

北京时间 2023 年 10 月 26 日 - 一个让大批加拿大华人都激动万分的消息传来——出国定居的人也能领国内退休金了！根据 2024 年 12 月 12 日发布的新通知，中国人力资源社会保障部、财政部、税务总局、金融监管总局和证监会联合宣布，个人养老金制度将于 2024 年 12 月 15 日正式实施。这项政策不仅覆盖国内的人，也惠及海外华人群体，特别是拿外国国籍的华人。

中国驻多伦多总领馆第一时间跟进，“根据有关规定，退休人员加入外籍后仍可享受相关退休待遇。已加入外籍且、具备领取条件的申请人，可向使领馆申请办理纸质认证。”消息一出，立即引得无数加拿大华人关注，因为这意味着他们也能享受个人养老金制度及多项优化福利待遇。

什么是个人养老金？

所谓养老金，指的就是由政府支持、个人自愿参与、并通过市场化运作的补充养老保险制度。大家可每年自愿向其个人账户存入不超过 12,000 元，购买符合国家标准的金融产品，资金由个人账户进行管理。退休后，这笔资金可以作为基本养老保险的补充，为他们老年生活提供额外保障。

谁可以享受个人养老金？

想要退休之后领养老金的人，需要符合以下条件：

• 中国籍：在中国加入了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险（不包括已领取基本养老保险待遇的退休人员）。
• 外籍：养老金作为在职期间缴纳养老保险的积累，不受国籍变化的影响，仍可按相关规定领取。

如何开设个人养老金账户？

可以通过以下途径开户：

• 线上渠道：使用国家社会保险公共服务平台、电子社保卡或掌上 12333 APP 等官方平台。
• 线下渠道：前往符合规定的商业银行办理个人养老金资金账户。

需要注意的是，账户持有人每年有 2 次更换开户银行的机会，保证资金管理的灵活性和便利性。

个人养老金投资选项

政策明确规定了多种可投资产品，包括储蓄存款、理财产品、公募基金、商业养老保险、国债、特定养老储蓄、指数基金。

税收优惠政策

这个最新通知还扩展了个人养老金的税收优惠政策：

• 缴费阶段：每年缴存的金额（最高 12,000 元）可在综合所得或经营所得中据实扣除。
• 投资阶段：投资收益暂不征收个人所得税。
• 领取阶段：提取个人养老金时，按 3% 的固定税率缴纳个人所得税，独立于综合所得。

海外华人群体的权益保护

在国内缴纳养老保险、退休后移居国外的人士，领取养老金必须满足以下两个条件：

• 参加基本养老保险、且缴费年限达到 15 年；
• 达到法定退休年龄（以当地或行业法规为准）。

外籍人士领取养老金需要在中国境内办妥退休手续，取得养老金账户，并提供生存证明文件。中国驻外使领馆可以为海外当事人（包括中国公民和外籍人士）出具“在境外居住人员领取养老金资格审核表”。 2015 年 7 月 1 日起，办理手续就已经简化，申请人无需再提交离退休证明；2021 年 5 月进一步简化，可通过“中国领事”APP 在线办理。

其实，2022 年至今，全球已经有近 14 万外籍华人享受中国的退休待遇了，但也就在网上掀起争论。不少人认为，中国不承认双重国籍，那么既然选择了入外籍，相当于自动放弃中国国籍和国民享有的权利，不应和中国公民一样享受国内的社会福利政策。然而，也有人表示，养老金是当时交的养老保险钱，也就是自己的钱。在这里干一辈子到退休，不管人在哪里，只要活着，就应该发退休工资。

阅读本文之前，你最好先了解...

关于海外华人领取国内养老金的政策变化，还有很多细节需要深入了解才能形成清晰的判断。

以下是一些你需要知道的信息:

• 个人养老金制度与城镇职工基本养老保险/城乡居民基本养老保险的区别: 个人养老金制度是补充性养老保险，目的是为个人提供更多的养老保障选择，而城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险则是国家主导的社会保障制度，由政府承担主要责任。
• 海外华人的身份认定: 尽管中国不承认双重国籍，但对于已经持有外籍的华人，仍然可以根据其在国内缴纳养老保险的情况，享受相应的退休待遇。
• 领取养老金的具体流程: 申请过程可能因个体情况而异，建议咨询相关部门或机构获取更详细的信息。
• 不同国家对海外华人的养老政策差异: 各国的养老福利体系存在很大差异，了解目标国在养老方面的政策法规非常重要。

你需要思考的几个问题:

• 个人养老金制度能否有效弥补国内养老金体系的不足？
• 对于海外华人来说，是否值得花费时间和精力申请领取国内养老金？
• 如何平衡中国国内和国外生活的双重身份，在退休后获得更完善的养老保障？

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