详解美国401(k)额度计算：收入18%规则

详解美国401(k)额度利用问题：一次帮你搞懂“收入18%”规则！

最近许多读者在咨询关于美国401(k)的额度使用问题，尤其是 “收入的18%” 规则如何计算？今天我们就来详细讲解一下。

首先，让我们明确一点：账户上的额度是截至2023年为止累计的额度，也就是2023年可以购买的额度。而2023年的收入计算出的额度，则是算入2024年可购买的额度里。 也就是说，今年的收入不会影响到今年的购买额度。

假设您的 2023 年账户额度为 $15,000，并且您存入了 $15,000，这并不意味着您超额了。因为，您实际的限额是根据您2023年收入计算出来的。 如果您的预计收入为 $6,000，按照 18% 的规则，今年的额度为 $6,000 * 0.18 = $1,080。

需要注意的是：

• 401(k) 只是一个“延税”账户，并不是完全免税。提取资金时还是需要缴纳税款。
• 401(k) 里的股票增值等收入也并非按50%计入收入，这可能导致亏损。

一些额外的建议：

• 如果您的雇主提供匹配，优先考虑匹配额度，因为它相当于直接获得50%的收益。
• 401(k) 资金可以提前规划使用策略，充分利用复利效应。

如果您有任何关于401(k)的疑问，请随时咨询专业人士。